联邦基金利率
，为在美国一家存托機構（多數是銀行）利用手上的資金向另一家存托機構无担保借出隔夜貸款的利率。联邦基金利率是金融市场的重要基准之一。聯邦資金利率即是美國各家銀行間的銀行同業拆息，代表的是短期市場利率水準。 联邦基金有效利率（，EFFR）为前一个工作日隔夜联邦基金交易的有效中位利率，由纽约联邦储备银行每日发布。 聯邦基金目標利率 聯邦公開市場委員會（，FOMC）會對聯邦资金利率設定目標區間，稱為聯邦基金目標利率（）。会议确定聯邦基金目標利率…
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资本主义
資本主義（）是一种生产方式為私有制、其寻求利润之行为构成的经济体系。资本主义的核心特征包括资本积累、竞争市场、价格体系、私有财产、財產權、和僱傭勞動。尽管被称为市场经济的事物在历史上的不同时期存在着，但是诱发工业革命的資本主義的出现则较为晚近，有着不同程度政府干预的资本主义在西方世界处于支配性地位并在全世界扩张，经济增长乃资本主义一大特征。絕大多數的政治經濟學家都將私人產權視為資本主義的最重要特色，而對於資本主義下的僱傭關係、經濟權力、…
表外业务
表外业务，是银行业务的一类，与表内业务相对。即商业银行从事的不列入资产负债表，但能影响当期损益的经营活动。表外业务回避了对银行资本充足率的限制，避免了对银行信贷总规模的限制，避免了对单个客户贷款规模的限制。 定義 狭义的表外业务，是指未列入资产负债表，但与表内的资产业务或负债业务关系密切且有风险的业务。包括“或有债务”与“或有风险”，例如： 各种担保性业务，如开出信用证； 承诺性业务。主要有回购协议、信贷承诺、票据发行便利、循环包销便利…
支票
支票是一種以金融業者為付款人的即期票據，可以看作汇票的特例。 中華民國《票據法》第4條第1項則規定：「稱支票者，謂發票人簽發一定之金額，委託金融業者於見票時，無條件支付與受款人或執票人之票據。」 中華人民共和國的《票据法》第81条，将支票定义为：「支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。」 必要项目 根據《中華民國票據法》第125條第1項，支票的應記載事項為： …
金融系統
金融系統或金融體系是指一个允许金融市场参与者（如贷款人、投资者和借款人）之间交换资金的系统。金融体系在国家和全球层面上运作。金融體系由复杂、密切相关的金融服务、金融市场、金融工具和金融机构（例如銀行）组成，旨在为投资者和存款人之间提供有效和定期的联系。 参考文献
同业拆借
同业拆借（放）（英语：Interbank lending market）指的是银行及非银行金融机构之间为了解决短期内出现的资金余缺而进行的相互调剂。 简介 一般发生在一个工作日结束后银行对账目进行结算时发现资金出现多于或短缺的情况下，为了使第二天的工作照常进行或对富余款项进行利用。主要交易对象为超额准备金，拆入行向拆出行开出本票；拆出行则对拆入行开出中央银行存款支票即超额准备金。对资金贷出者而言是拆放，对拆入者而言则是拆借。同业拆借发生…
銀行帳戶
銀行帳戶是金融機構和銀行客戶之間的財政帳戶，又稱為戶口（香港、澳門、中國大陸）、戶頭（台灣）或口座（台灣、日本；台語讀音：kháu-tsō）。銀行帳戶可為存款帳戶、信用卡帳戶或金融機構提供的其他類型帳戶。財務機構以銀行結單通知客戶其銀行帳戶在特定時間之間的交易。帳戶在特定時間的結餘就是該客戶在金融機構的部位。 帳戶類型 銀行帳戶的結餘可以是正數（即銀行欠客戶錢）或負數（即客戶欠銀行錢）。 總括而言，為正數結餘而開設的帳戶稱為「存款帳戶」…
存款准备金率
存款準備金率（英语：Required Reserve Ratio），也譯作现金准备比例、准备金比例、准备金要求、存款準備率、存款準備金比率，指商业银行的初级存款中不能用于放贷的部分的比例，旨在控制銀行信貸擴張、保障流動性。 為保障存款人的利益，銀行机构不能将吸納的存款全部用于发放贷款或者是進行炒股票等金融投資，必须保留一定的资金，存放在銀行內（如美國）或缴存在中央银行（如臺灣），以备客户提款的需要，这部分的存款就叫做存款準備金。存款準備…
全儲備銀行業務
全儲備銀行業務也被稱為百分之百儲備銀行業務，相對於「部分儲備銀行業務」，這類銀行需要具備相對應儲戶所存入的現金的所有額度，讓存款者在提款時滿足他們的需求。舉例來說，顧客們的活期存款帳戶或是支票戶口這類的存款都不能被銀行作為借貸的流動資金，因為這些資金是銀行顧客們需要資金時要立即滿足他們需求的金額。相對應的，定期存款則沒有這方面的要求與限制，在定期存款期間，銀行可以不用立即履行顧客們的金錢需求。 在過去的貨幣改革，充分儲備銀行業務被許多經…
私人银行服务
私人银行服务是银行服务的一种，专门面向富有阶层，为富豪们提供个人财产投资与管理的服务，一般需要拥有至少100万美元以上的流動資產才可在较大型的国际金融公司或银行中申请开设此类服务。私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务，也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为顾客节省税务和金融交易成本。因此私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率可达到35%，远高于其他金融服务。…
倫敦銀行同業拆放利率
。]] 倫敦銀行同業拆放利率（，簡稱：），或稱倫敦銀行間拆款利率、倫敦銀行同業拆款利率，是一個英國銀行同業之間的短期資金借貸款的成本，原來由（）按其選定的一批銀行，於倫敦貨幣市場報出的銀行同業拆放利率，計算出平均指標利率。 此指針利率，每個銀行營業日都可能不同。在一家銀行內，有兩個利率，拆入利率（）是成本，拆出利率（）是收入。 LIBOR醜聞 是一系列由金融主管機構指控其涉及詐欺的操縱行為。醜聞發生於2012年爆發，LIBOR被指控銀行…
78法則
78法則，又稱年數合計法，是貸款時用以計算還款時利息與本金比例的方法。在還款期的早段，利息的佔比將較高，並隨時間漸漸降低，故對提早還款者不利。「七十八」或者「年數合計」是指在一筆整筆借出，分十二期償還的貸款中，貸款方將整筆貸款應付的總利息切割為1+2+3+...+12 = 78份，借款人需在第一期還款時償還12份的利息，在第二期還款時償還11份的利息，如此類推，直到在最後一期還款時最後1份的利息；由於一至十二的數字總共加起來是78，故名…
隔夜拆借利率
隔夜拆息（）是一个金融名词。所谓拆息是指“拆借利息”。“拆借”是指银行与银行之间的借贷。 例如，银行甲有高端储户需要提款，而银行甲没有足够的準備金（一般来说是全部储蓄的25%左右）提供给储户，于是银行甲有可能向银行乙进行拆借，以凑足提供给储户的资金。
銀行間支付結算系統
清算所银行间支付系统（ ，CHIPS ）是一家美国私有大额交易清算所。截至2023年，它已结算约500,000笔付款，每天处理总金额为1.7万亿美元 。 CHIPS与联邦储备银行的基金一起构成了美国主要的大额国内和国际美元支付网络，占其市场份额约为96%。CHIPS交易受《统一商法典》第4A条管辖。 不同于属于监管机构一部分的系统，CHIPS归使用该系统的金融机构所有。对于时间敏感度较低的支付，银行通常更喜欢使用CHIPS而不是Fedw…
戴蒙德-迪布维格模型
的挤兑]] 戴蒙德-迪布维格模型（）是一个有关银行挤兑以及金融危机的重要经济模型。该模型以博弈论为基础对银行业的挤兑行为进行了分析，论证了银行存款合约可以提供优于其他交易市场的资金分配，并解释了银行资产负债表中非流动资产（例如抵押貸款）和流动资产（例如活期存款）的混合会如何引起储户挤兑的“自证预言”（self-fulfilling panics）。 该模型于1983年由芝加哥大学的道格拉斯·戴蒙德和当时于耶鲁大学任教的菲利普·迪布维格（…
先買後付
先買後付(，簡稱BNPL)，是指消费者先購入某款商品，然後在未来某个日期再付款。先買後付被視為一種短期融资方式和商業模式，因而也被稱為嵌入式金融。有時候是金融機構先代表消费者向商家付款，然後消費者再向金融機構還款。 另見 普惠金融 金融科技 參考資料
擠提
擠兌]] 其中一家分行出現擠提情況]] 指的是銀行或金融機構被大批的存款客戶要求提款領回自有的儲金，通常發生在銀行的營運上有重大負面傳聞之時，銀行遭遇集中且密集的提款，很可能支應不及而宣告營運困難，倘若未得到其他援助或讓擠提情況減緩，則該銀行極有可能因此宣告倒閉以及信用破產。 原理 銀行可用資金有限 銀行接受客戶存款時，除了儲存資金也有供應利息，這實際上是銀行向客戶借錢，屬於債務的一種。 而銀行接受存款之後，並不是單純地把客戶的錢放置保…
第一級資本
第一級資本（），簡稱一級資本，是金融監管機構衡量銀行金融實力的主要指標，於1988年的巴塞爾資本協議開始使用。第一級資本主要由普通股的股東權益以及保留盈利組成，也會包括不可贖回的優先股。 參見 *第二級資本
第二級資本
第二級資本（），簡稱二級資本，是金融監管機構衡量銀行金融實力的指標之一，於1988年的巴塞爾資本協議開始使用。第二級資本主要包括銀行未披露准备金、(债权/股权)混合式資本工具、从属有期债务、贷款损失准备金等金融商品，上限為第一級資本的50%。 高档二级 一般損失準備金 商业银行提取的贷款损失准备中的普通准备金又称一般准备金，在一定程度上具有资本的性质，可以一定程度上用于弥补银行的未来损失，因此可以计入商业银行的附属资本，但计入的普通准备…
直销银行
直銷銀行（），或稱虛擬銀行（）、數字銀行（），是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。直銷銀行通常沒有任何分行網絡，並通過網上銀行和電話銀行或獨立的銀行代理以網絡提供遠程服務，也可以通過ATM（通常通過銀行間網絡聯盟）、郵件和電話。因此，虛擬銀行可顯著降低維護分行網絡的成本。 隨著1990年代初期在線銀行技術的出現，直銷銀行的概念得到了重視，這導致了許多直銷銀行的誕生，儘管許多直銷銀行歸傳統銀行所有…