銀行透支
銀行透支（）金融機構（銀行或信用合作社）放款授信的一種。透支意超額支出，使用在「存款」上，表明客戶使用超過其存款的款項。 金融機構經授信流程，授予使用額度，允許客戶於存款不足以支付款項時，由金融機構在使用額度內墊付不足部分。金融機構就墊付部分視為貸款，並可能給予免息期。存款戶需就超過免息期未償還之貸款支付利息，並得隨時清償。 透支為依附存款的放款，具有「用多少，借多少；隨借隨還」的特性。甚至可能給予免息期，於免息期間無須負擔利息，便於客…
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无卡支付
无卡支付（）是一种银行卡交易类型。特点是交易发生时，持卡人没有或者无法出示物理卡片供商户当面核验。例如通过邮件、传真、电话或因特网进行的订购交易（）。 参考文献
往来账户
往来账户（）是由银行为其他金融机构设立用来接收存款、代为支付或处理其他金融交易的账户（常称为）。往来账户按两家银行之间的双方协议设立。 通常来讲，外国银行在某国需要进行本币支付和收款时，会需要设立往来账户。银行通常需要在它没有分行或分支机构的地区设立往来账户，用于存放当地货币。这是因为绝大多数央行仅接受在其管辖地区内开展业务的机构来登记存款或转移资金。除了极少数的特殊场景之外，一个银行持有的外币资金（无论是其自有或为其客户代持）实际上存…
交换费
交换费（）在银行卡产业中用来描述银行间为签收以银行卡为基础的交易而支付的费用。通常由面向持卡人的银行（“发卡行”）向面向商家的银行（“收单行”）收取。不过，也有收单行向发卡行支付交换费的情况，这种交换费也称“逆向交换费”。 参考文献
借贷
在金融領域，貸款（），或稱借贷、融資，俗稱調头寸、借錢等，是指資金提供者在契約安排下向資金需求者移轉一定金額的資金，並約定在未來時間內償還。借款人因而承擔債務，並通常需支付利息以補償貸方放棄資金使用權的成本及風險。貸款契約屬於債務契約的一種，其核心在於資金於貸方與借方之間在一定期間內的重新配置。在現代金融市場中，貸款制度的運作與信用評估、風險管理、利率制度及監管框架密切相關。借貸關係不僅構成個體金融活動的重要基礎，也對資本形成、投資與消…
押匯
押匯，是國際貿易中的銀行服務，對象分為出口商和入口商，此服務分為出口押匯和進口押匯。 出口押匯 在出口商發出貨物並交來信用證或契約要求後，銀行應出口商要求向其提供的以出口單據為抵押的在途資金融通；銀行辦理出口押匯的範圍包括：信用證項下出口押匯和託收下出口押匯；外幣出口押匯和本國貨幣出口押匯。 進口押匯 銀行在收到信用證或進口代收項下單據時，應進口商要求向其提供的短期資金融通；是信用證其中的步驟或選項。 外部參考 * [http://ww…
垃圾債券
垃圾債券（）又稱高收益債（）、劣等債券，是信用评级甚低的债券。垃圾債券是由商業信用等級不佳的中小企業、新創企業、有呆帳紀錄的公司所發行，因其商業風險高而需要透過提高債券利息來吸引投資者。 垃圾債券源自美国，1980年代中是垃圾债券市场的鼎盛时期。被封為「垃圾债券之王」，他當年曾靠銷售垃圾債券一年賺進五億美元的個人收入，是當時华尔街最高的個人所得。 相關 信用评级 标准普尔 * 债券 参考文献
存款账户
存款账户（）是一种、现金往来账户，或任何一种允许账户持有人存入或取出现金的银行账户。该账户的交易往来被记录在银行的账户上，其中余额被视为银行的负债，也就是银行对于账户持有人的欠款。一些银行会为此服务收取费用，而另外一些银行则可能会对客户存入的现金支付利息。 主要类型 现金往来账户 现金往来账户（），在英联邦亦称为“现金账户（）”，而在美国则被称为“支票账户（）”，在德国被称为Girokonto。现金往来账户是一种在银行或其他金融机构开设…
違約機率
違約機率（Probability of Default，PD）為信用風險管理的專有名詞，意指某一借款人發生違約（Default，借款無法償還）的機率大小。通常可以用統計模型來估計。此種統計模型又稱為PD模型。 PD用于各种信贷分析和风险管理框架。根据新巴塞尔协议，它是计算银行机构的经济资本或监管资本时使用的一个关键参数。 违约概率与密切相关，预期损失定义为违约概率、违约损失(LGD)和(EAD)的乘积。 概括 违约概率是对违约事件发生的…
存摺
銀行存摺，或存款簿、儲蓄簿、存款摺-{zh-cn:，;zh-tw:，又稱儲金簿、寄金簿仔，;zh-hk:，又稱紅簿仔、銀行簿，}-是用來記錄帳戶交易的紙製簿子。其面積大小會因不同多家以及銀行機構而不同，可以像支票簿般大小，或護照的大小。 存摺除了用於本國貨幣的帳戶，還可用於外幣的帳戶，甚至證券以及黃金等非貨幣帳戶也會利用存摺。 一般情況，銀行存摺是用於少數量交易的戶口，例如活期存款。在早期的銀行裡面，銀行櫃員會用手寫下交易的日期和款項，…
净额结算
净额结算是一种用于跨行交易的支付系统。银行每天会在一个指定时间结算所有交易总额，以完成净额结算。 采用净额结算的跨行支付系统中会记录借方和贷方，各方只需要实际支付借方和贷方之间的差额（净头寸）。 在大多数支付系统中，这种净额清算将在指定的结算时间之间在的账本上进行，当资金在中央银行的储备账户中借记或贷记时，净头寸的最终的结算才算完成。 例如，如果两方（A 和 B）在净额结算方案中进行双边交易， ，A向B支付200 美元，B向A支付150…
圈存交易
圈存交易（簡稱圈存）又稱預收款券，是一種商業交易模式，其特點在於確保交易者有能力清償债务，其普遍應用於借记卡及股票交易。 簽帳金融卡：當持卡人刷卡消費後，所連結的銀行帳戶會就該筆款項進行圈存，也就是持卡人帳戶雖仍有餘額，但該筆額度是無法動用的，以確保將來能夠扣款成功。因此，帳面上的餘額並不等於「可用餘額」，必須扣除圈存的額度後才是真正可以動用的金額。 股票圈存：在一些特殊類型的股票交易中會採用圈存機制，即投資人於下單前，其交割帳戶內必須…
練功券
練功券，全稱銀行練功專用券，也叫出納點鈔專用紙、點鈔券，供中國的銀行人員練習點鈔技能時代替實體鈔票使用。 概述 中華人民共和國成立時，已存在金融機關工作人員使用廢鈔練習點鈔的情況。1989年起開始印製專用券。其紙質、紙幅與真鈔基本相同，多在上海、石家莊、西安、成都、保定等印鈔廠印製，有些甚至具備水印等防偽措施，亦經常隨新版紙幣發行而出新。一般分為三類：各大金融機構所印的，有其明顯標識，通稱「通用券」；各金融機構的省（市）一级分支分支所印…
国际银行账户号码
國際銀行帳戶號碼（，简称IBAN）是各國各銀行之間互相訂立的標識號碼，可降低國際間金融操作的失誤。它最初是由歐洲銀行標準委員會（）通過，後來被採納為國際標準 ISO 13616:1997。目前的標準是ISO 13616:2007，表明SWIFT代碼（ISO 9362）為正式的格式。最初開發是為了促進歐盟範圍內的支付，但現在也已經實施到大多數歐洲國家和其他國家，尤其是在中東和加勒比海地區。 IBAN最多包含34個字母和數字字符：首兩個字母…
U盾
U盾（USBKey）是中国工商银行推出的一种用于在网络上以客户端的形式识别客户身份的数字证书。它结合IC卡与数字证书、数字签名等技术。 U盾采用非对称加密演算法。U盾的私钥（唯一序列号）直接在IC卡中产生，将身份认证机构（CA）颁发的安全数字证书下载到卡中与私钥相对应。 用户在使用网上银行系统时，通过U盾的加密通道确认客户身份。在进行网上交易时，数据先送入插入电脑USB接口的U盾，并使用私钥进行数字签名，然后再传送到网上银行进行验证。 …
違約損失率
違約損失率，LGD（Loss Given Default），是銀行風險管理中針對信用風險部份之風險成份之一。 回收率之定義為回收金額除以放款金額。此處的回收金額，定義為該帳戶違約，宣告無法償債後，因拍賣擔保品，強制執行借款人存款或其他催收方式所得回之金額。因此，通常除非有擔保品，回收比率大部份非常低。也就是說違約損失率之大小，會取決於擔保品的特性。 如何計算銀行信用風險預期損失 銀行信用風險預期損失（EL，Expected Loss）=…
存款
存款是指一筆放在銀行或認可金融機構的金額，而銀行通常會以存款的數量派發協議定下的利息。存款是客戶投資資產的一種，在銀行方面是負債表其中一項。 種類 存款可分為三大類： 往來存款：通常是配合支票使用，通常沒有利息，部份有透支安排 活期存款：可以隨時存入及提取，利息較低 定期存款：必須存入指定時間，期間不得提取，利息較高。一般年期越長，利息會高些。 相關 利息计算 零存整付 外幣存款 離岸存款 債券 经济增长 自動櫃員機 外汇 个人理财 金…
一般性存款
一般性存款，是一个中华人民共和国金融术语，特指企业事业单位、机关、团体和个人存入建设银行暂时闲置不用的货币资金。 一般包括企业存款、储蓄存款、信托存款和单位部门委托贷款基金结余四部分。和其对应的是财政性存款。 参考
一次偿还贷款
一次偿还贷款，是一种银行贷款的形式。银行发放的要求到期一次偿还的贷款。 银行发放这种贷欺时，有两种形式： 一次发放，一次偿还：银行把贷款合同确定的贷款额度一次全部贷给借者，借者一次还清。 分次发放，银行根据借者实际需要，分次发放贷款；但偿还期只有一个，偿还的本金是全部贷款额。利息可以分次结算，但在偿还本金时，全部利息必须结清。 参考
批发银行
批发银行是一个相对于零售银行的概念，属于金融领域的名词。 西方银行业将银行业务分为零售银行业务（Retail Banking ）和批发银行业务（Wholesale Banking）。批发银行业务的主要客户对象是大企业、事业单位和社会团体，其一般涉及金额较大。 《英汉国际金融大词典》对批发银行（Wholesale Banking）的解释為：「批发银行业务是指银行之间巨额款项的借入与贷出，区别于银行与其顾客之间以传统方式构成的零售银行业。」