。上海許多錢莊最初是由浙江商人建立的，尤其是寧波商人。]]
錢莊，中國北方稱為銀號、南方稱為錢局，為中國古代一種私人銀行。錢莊最早出現於中國宋朝，主要分布於长江流域、華北及華南地區，在中國持續發展。於中華人民共和國建國後消失。
錢莊最先分別出現在長江三角洲地區、寧波和山西。其業務始於貨幣兌換，及與貨幣兌換相關的存款業務。早期錢莊的主要服務似乎主要與兌換貨幣有關，因此市場需求促使了錢莊的誕生。後來錢莊進而從事較高風險的業務，包括信用貸款、抵押貸款、長途匯款等。在19世紀中葉，錢莊開始向陷入困境的地方政府提供更多的短期貸款，向國家基金投入更多資金，並開始發行股票。1890年（清光緒16年）時，全中國一共有接近一萬所錢莊。1949年中華人民共和國建國後，開始镇压反革命运动，清算地主與資本家，強制沒收財產，中國各地錢莊陸續被國有化，至1952年時，最後一所錢莊被國有化。此後自宋代以來的錢莊結構在中國大陸基本消失。
錢莊系統是中國帝制時代金融業最具代表性的業務發展形式之一。它在中國金融史乃至中國經濟史上，以及從傳統的中國經濟模式向19世紀後期採用的更為現代化的模式的轉變中，都起著不可或缺的作用。
名稱
錢莊在中國各地有不同的名稱，有時會將地名包括在公司的正式名稱中。「錢莊」一詞通常用於長江下游地區的銀行和類似銀行的機構。「銀號」和「錢舖」一詞用於華北地區，尤其是在北京、天津、瀋陽、濟南和鄭州。 在華南地區，錢莊通常被稱為「錢局」或「錢店」。 而所有術語都在徐州，漢口，重慶和成都使用。 這些早期企業中的很大一部分僅僅是一些商人家族的偏門生意，其中一些還被視為政府官員或地主士紳的投資。在清朝，錢鋪經常尋找較舊和較稀有的硬幣，然後以較高的價格賣給硬幣收集者。錢莊的匯款利用龐大的合作夥伴機構網絡進行，這些其他金融機構的所有者通常會來自同一地區，但是這些小型私人銀行中的大多數只能在本地運營。在漢口，票號比錢莊更早興盛，這可能是由於與政治圈的聯繫。 關於漢口錢莊的起源鮮為人知，這可能是由於他們使用了不同的名稱形容錢莊，或者是由於清初並不重視保存記錄。錢莊在漢口進行的貿易在當地被稱為「銀錢」。。較具有代表性的上海匯劃莊是上海九大錢莊資本家族集團。
在1850年代（道光三十年），清朝的經濟重心開始從廣州轉移到上海。 胡雪巖總共欠下上海四十個錢莊一共56萬兩銀。而這些貸款的違約亦導致大部分上海錢莊破產，此外，由於經濟漣漪效應，數百家其他中國公司也倒閉了，因為它們無法再從這些破了產的錢莊獲得所需的貸款去做生意。這場連鎖效應導致了上海經濟的重大金融衰退。 在1876年（光緒二年），上海總共有105所註冊的錢莊，但到1883年（光緒九年），即經濟崩潰的那一年，在整個上海僅倖存了20所錢莊。
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在這場崩潰之後，錢莊業有長達十年的恢復期，但是僅僅11年之後的1894年（光緒二十年），市場又遭受了另一場危機的重創。在這段時間裡，從事中國利潤豐厚的鴉片業務的許多公司都非常願意為貸款支付高利率。為了吸引現金儲蓄，一些錢莊會以2至20個百份比的高利率出售莊票。一些錢莊甚至會為其莊票提供驚人的50個百份比的的利率。 至1894年（光緒二十年），幾個錢莊以欺詐方式宣布破產去避免支付莊票承諾的高利率，令錢莊業出現崩壞。這一共導致200萬兩白銀的壞帳，這一事件使錢莊的信誉極大地受損。 為改善壞帳情況，在1890年左右（光緒一十六年），上海較大的中資銀行發明了一種稱為「公單制度」的清關管理形式，「公單制度」以一天為周期。 上海的錢莊會在下午商議，然後著手清理其持有的兌換券和鈔票，這使他們得以結清當天該帳戶的所有索償和負債。
雖然歐洲大陸和日本的銀行都是進入中國市場的後來者，但這些銀行也更願意與中國國內的銀行業接洽。外資銀行如法國的東方匯理銀行，俄國的華俄道勝銀行，以及日本的橫濱正金銀行在幫助天津鹽商克服因義和團而遭受的損失方面，發揮了關鍵作用。
錢莊和整個中國銀行業的結構以及外資銀行在中國的經營方式存在很大差异，這部分是由於不同類型銀行的地理分佈造成的。像錢莊這樣的中資銀行比外資銀行有一個優勢，那就是它們能夠在廣闊的中國腹地運作，而這些腹地遠遠超出了外國銀行必須遵守的條約口岸範圍。然而，在中國的條約口岸內，這些外國銀行公司享有治外法權，這與當地的錢莊不同，它保護它們不受中國政府干預。但由於它們只限於中國的通商口岸，大多數外資銀行不會在中國其他城市設立任何分支機搆，但值得注意的是，北京是一個政治上高度重要和非常敏感的都市。
雖然上海的錢莊是中國金融格局現代化的一個非常成功的故事，但掌管上海錢莊的大亨們在廣闊的中國內地幾乎沒有行使任何權力，只控制了中國東部的銀行業，在那個時代，天津市統治著中國北方的銀行業，廣州統治著中國南部，漢口統治著華中。雖然上海發揮了重要作用，但中國的農產品貿易仍然嚴重依賴於其他地方更傳統的錢莊。漢口作為一個腹地都市，受諸多地方制約因素的影響更大，儘管存在這些局限性，但漢口是中國第二大商埠，在這一時期，漢口通常被稱為「中國的芝加哥」，同時與上海保持著密切的聯系。上海的外資銀行與上海的錢莊，以及漢口的外資銀行與漢口的錢莊之間的關係大體上是相似的，但現代學術界對這一課題的興趣主要集中在上海。就像上海的錢莊是如何受他們行會的法律約束一樣，漢口的錢莊也有類似的制度。
錢莊與在華外資銀行的差距，也可能源於晚清時期中國改革者過分強調紙幣發行是現代銀行業的一個决定性組成部分。這些改革者很快就指出，清朝中國的制度弱點是為什麼外國銀行能够從允許它們經營的條約口岸發行法定紙幣中收回利潤的一個原因。中國銀行業的傳統做法是，中國的銀行業通常會忽視中國銀行業的傳統要求。晚清時期的改革者們會懇求皇帝創建政府管理的銀行，以應對外國經濟對中國經濟的入侵。儘管中國銀行業和經濟都在尋求現代化，這些改革者提出的論點與清朝早期官僚們的觀點沒有實質性的不同，他們試圖說服滿清政府將失敗的大清保朝和戶部官票作為王朝衰落導致咸豐通貨膨脹的靈丹妙藥。但是，在這一時期，貨幣話語發生了很大的變化，儘管1850年代的改革者因為他們的建議而受到了嚴厲的責備，但1890年代的改革者可以不受懲罰地提出更大膽的主張，例如建議中國政府採用金本位。
由於清朝政府財政嚴重緊張，他們不得不面臨與19世紀50年代一樣的困境，即如何在不引起嚴重通貨膨脹的情况下保留財政收入，從而引起群眾的大規模抵制，同時也不會把更多的中央權力交給銀行和金融機構。清朝政府在19世紀90年代和19世紀經常受到優柔寡斷和相互衝突的政策的破壞，這些政策將排除帝國政府與私人金融和貨幣領域之間任何持久的協同作用。到了19世紀50年代，甚至可能更早，這種中央貨幣政策的缺陷使得私人投資的英國貿易公司和英王英印金融機構能够利用這種情況，並意味著它們可以在中國沿海的貿易都市和港口繁榮發展。
1896年（光緒二十二年）夏，應張之洞的要求，湖北省政府在武昌市創建了湖北官錢局。1897年（光緒二十三年）1月，湖北關前局在漢口市又設立了一家分行。儘管它是在1890年代由中國省級政府建立的，但它並不是一個現代風格的銀行，而是一個省擁有的錢莊。 湖北關前局武昌分局和漢口分局發行了一系列銀幣，稱為湖北官票。在地方政府開始限制錢莊公開發行莊標鈔票的同時，這批由張氏錢幣廠和省級稅收支持的新系列鈔票將在當地流通，並在發行初期享有良好聲譽，這一事實在一定程度上應歸功於張和他的政策。然而，到了1926年，湖北官票的發行變得不穩定，情况發生了變化。湖北關前局武昌分行和漢口分行都在1927年破產，這導致了另一家銀行的成立，即湖北銀行。
張之洞或許已經開啟了中國貨幣史的新篇章，但學術界的爭論仍在質疑，他的行為是否有助於振興中國老化的貨幣體系。劉雲認為，張的行為事實上可能導致了這個系統比最初更混亂，通過引入一家省級銀行（本案中稱為錢莊），他開創了其他省份效仿的先例，導致清政府失去了對中國貨幣體系的控制。 張的行為也不利於漢口錢莊的成功，1899年，得知漢口市有103個錢莊後，他訓示下屬將這個數位减少到理想數位100個，而且這個數位必須永遠保持下去。張之洞還表示，每年的抗洪救災募捐應該繼續下去，現有錢莊需要每年繳交400至600兩銀子，新錢莊則是1000兩。在這一時期，大量的欺詐和偽造被報導，為了解决這個問題，張命令貿易普查必須徹底，並通過錢莊自己進行的貿易相互治理來承擔更多的責任。然而，他的命令没有得到貫轍實行，也沒有解决任何報告中提及的問題。
中華人民共和國時期
中華人民共和國於1949年建國後，於1950年開始進行鎮壓反革命運動。傳統錢莊經營者，如查樞卿等人，被劃為地主與反革命份子，進行逮捕及槍殺，其財產被沒收為公有。至1952年時，所有錢莊都被國有化，在中國消失。
票樣
地方民間銀號、錢莊鈔券
編年史
- 1667年（康熙6年），「銀號會館」於北京成立，是中國第一個有記錄的錢業公會。
- 1776年（乾隆41年），上海一眾錢莊業主在豫園建立了「錢業公所」，有106個會員。
- 1853年（咸豐3年），清廷為籌集軍需，發行「戶部官票」和「大清寶鈔」，錢莊易業。
- 1858年（咸豐8年），上海有120家錢莊，其中50家規模較小。
- 1883年（光緒9年），上海道台对钱庄闭门欠款潜逃者的处罚：120两以上充军，1000两以上发黑龙江安置当差，1万两以上拟绞监候，钧勒限追赔，不完治罪。
- 1890年（光緒16年），中國首家「票據交換所」設立於興仁里。之後的40多年中，直到1933年華商銀行業票據交換所成立，上海華商銀行和錢莊的票據，都在此清算。
- 1902年（光緒28年），「官銀號」於天津設立，是天津第一個官辦金融機構及新式銀行，也是中國第二家官辦金融機構。
- 1913年（民國2年），北洋政府接管天津官銀號，在原址成立直隸省銀行。
- 1919年（民國8年/大正8年），山西省銀行成立，省政府的《取締各縣紙幣規則》，限制錢莊活動。
- 1928年（民國17年/昭和3年），直隸省銀行關閉。國民政府在該址建立了河北省銀行。
- 1952年，最後一所錢莊被國有化，自宋代以來的錢莊結構在中國大陸基本消失。
參照
- 山西票號
- 廣州嘉華銀號
- 香港明德銀號
- 户部 (官署)
- 大清銀行
- 中国通商银行
- 中国银行
- 中华民国中央银行
- 中國通貨膨脹 (1938年-1950年)
- 中華民國貨幣 (大陸時期)
- 山東貨幣史
- 地下錢莊
參考文獻
- [https://museum.cbc.gov.tw/collection/index 新臺幣券、幣典藏寶庫（清朝至新臺幣時期）分類查詢] 中央銀行 券幣數位博物館 民110年1月7日補登
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